กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน
ปฏิเสธไม่ได้ว่าในชีวิตคนเรา บางครั้งอุปสรรคขนาดใหญ่ที่ขวางทางระหว่างเรากับความฝัน หรือทางออกเดียวของปัญหาที่เผชิญอยู่ก็คือ “สภาพคล่องทางการเงิน” หลายๆ คนรู้ซึ้งถึงปัญหานี้ในเวลาที่แตกต่างกันไป ไม่ว่าจะเป็นการขาดเงินทุนหมุนเวียนทางธุรกิจ การชำระหนี้ การเติมเต็มความต้องการของตัวเองในรูปแบบต่างๆ หรือการปรับปรุงซ่อมแซมที่พักอาศัยหรือสิ่งต่างๆ รอบตัว เหล่านี้ล้วนแต่ต้องมีค่าใช้จ่ายทั้งสิ้น กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อ
แต่หากค่าใช้จ่ายดังกล่าว ไม่สัมพันธ์กับเงินที่เหลือ รายได้ที่คาดว่าจะได้รับ และเงื่อนไขด้านเวลา … คำตอบเดียวที่พอจะพาคุณผ่านบททดสอบนี้ไปก็น่าจะเป็น “การนำสินทรัพย์ไปจำนอง” เพื่อนำเงินสดมาใช้ ซึ่งสินทรัพย์ที่คุณนำไปจำนองนั้นต้องมีมูลค่ามาก โดยนิยมเป็นบรรดาอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ อาทิ บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮม ห้องชุดพักอาศัย (คอนโดมิเนียม) และอาคารพาณิชย์ หรือบางกรณีอาจจะเป็นสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนไว้แล้วก็ได้ตามที่กฎหมายกำหนด
กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อด้วย ธุรกิจ sme
ข้อดีของการจำนองอสังหาริมทรัพย์ คือ การได้มาซึ่งเงินก้อนใหญ่ และที่หลายคนอาจจะยังไม่ทราบคือ แม้ว่าทรัพย์นั้นจะถูกนำไปจำนองแล้ว เจ้าของก็ยังสามารถครอบครองและใช้ประโยชน์ได้ตามปกติ ไม่ต้องส่งมอบหรือให้กรรมสิทธิ์แก่ผู้รับจำนอง เนื่องจากใช้ทรัพย์เป็นเพียงหลักประกันเท่านั้น
แต่เมื่อพูดถึงการนำ “บ้าน” ไปจำนอง หลายคนก็มีความรู้สึกกังวลอยู่ไม่น้อย แต่แท้จริงแล้ว การจำนองบ้านคือการเปลี่ยนสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ให้กลายเป็นทุน เมื่อกล่าวโดยสังเขปแล้ว การจำนองคือนิติกรรมแบบหนึ่งซึ่งเป็นหลักค้ำประกันว่า ผู้จำนองจะชำระหนี้ให้แก่ผู้รับจำนอง และแม้ว่าผู้จำนองจะผิดนัดชำระหนี้ ทรัพย์ที่นำมาจำนองนั้นจะยังไม่ตกเป็นของผู้รับจำนองในทันที แต่ต้องผ่านกระบวนการฟ้องร้องบังคับคดีให้ทางศาลยึดทรัพย์ก่อนเท่านั้น จากนั้นทรัพย์จะถูกนำไปขายทอดตลาดเพื่อให้ผู้จำนองนำเงินมาชำระหนี้
กล่าวโดยสรุปคือ ผู้รับจำนองไม่สามารถยึดทรัพย์ที่นำมาค้ำประกันได้โดยตรงนั่นเอง แต่เป็นการบังคับให้ผู้จำนองซึ่งมีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์นั้น นำทรัพย์ออกขายเพื่อหาเงินมาชำระหนี้ และสำหรับอสังหาริมทรัพย์แล้ว ทรัพย์ที่สามารถจำนองได้คือ ตัวบ้านเท่านั้น ไม่ได้รวมถึงสิ่งของอื่นในบ้านแต่อย่างใด
อย่างไรก็ตามกู้ SME การนำทรัพย์ไปจำนองก็ไม่ได้เหมาะกับทุกคน ต่อไปนี้คือข้อคิดและข้อแนะนำบางประการที่เราอยากให้ตระหนักไว้ก่อนที่จะตัดสินใจทำการจำนองบ้าน
- กู้ SME รู้วงเงินที่ตัวเองต้องใช้
สถาบันการเงินหลายแห่งจะให้สินเชื่อในอัตราที่สูง แต่ก็ไม่เต็มราคาประเมินของบ้าน โดยเฉลี่ยอาจจะอยู่ที่ 70-80% ด้วยปัจจัยปลีกย่อยอีกหลายอย่าง ฉะนั้นก่อนจะทำสัญญาจำนอง คุณต้องคำนวณเงินที่จำเป็นต้องใช้ และความสามารถในการชำระหนี้ให้ดี ไม่เช่นนั้น นอกจากปัญหาเดิมจะไม่ได้รับการแก้ไขแล้ว ยังเพิ่มปัญหาใหม่ขึ้นมาด้วย
ดังนั้นการลงทุนดังนั้นการรู้วงเงินกู้ของตัวเอง เป็นพื้นฐานสำคัญอันดับแรกเนื่องจากวงเหมือนกู้ที่ไม่ได้ 100% คุณจะต้องมีการวางแผนการเงินในการใช้เงินที่ดี แล้วหลังจากนั้นคุณค่อยเริ่มตัดสินใจในการกู้
- กู้ SME ควบคุมความเสี่ยงได้
ใดๆ ในโลกนี้ล้วนไม่แน่นอน เมื่อคุณนำทรัพย์ไปจำนอง ก็ทำใจล่วงหน้าไว้ก่อนว่า คุณปล่อยมือจากทรัพย์นั้นไปแล้วหนึ่งข้าง แต่ก็โชคดีที่การจำนองยังให้กรรมสิทธิ์คุณในทรัพย์อย่างเต็มๆ (ตามที่เราอธิบายไปข้างต้น) จนกว่าจะมีกระบวนการทางกฎหมายขึ้น ซึ่งก็แปลว่า คุณมีความเสี่ยงน้อยที่จะสูญเสียทรัพย์ไป และมีเวลาพอสมควรที่จะหาทางชำระหนี้
ความเสี่ยงน้อยจะไม่สูญเสียทรัพย์ไป ไม่ได้หมายถึงที่คุณวางใจนิ่งนอนใจ แต่เป็นการบ่งบอกว่า แผนงานที่คุณวางไว้จากการกู้ SME เกิดการผิดพลาดขึ้น เพราะถ้าเมื่อไหร่ก็ตาม คุณเริ่มไม่สามารถผ่อนธนาคารได้ แปลว่าธุรกิจที่คุณได้วางแผนเอาไว้การล้มเหลวในบางจุด และคุณจำเป็นต้องรีบกลับมาดูแผนงานใหม่อีกครั้ง
- กู้ SME จำนองบ้านของคุณเอง
จริงๆ เราคงไม่ต้องบอกเรื่องนี้ แต่อยากขอขยายความอีกสักหน่อยว่า บ้านของคุณเองในที่นี้คือ บ้านที่คุณมีกรรมสิทธิ์ และปลอดภาระ (คือไม่ได้อยู่ระหว่างผ่อนชำระกับสถาบันการเงินอยู่) ซึ่งหากไม่เป็นเช่นนั้นคุณก็คงไม่ผ่านหลักเกณฑ์การขอสินเชื่อแต่แรกแล้วล่ะ
การจำนองบ้านของคุณเอง คุณจำเป็นจะต้องคำนึงถึงคนรอบตัวด้วย เช่น ภรรยา ลูก พ่อแม่ หรือใครก็ตามที่จะรับผลกระทบจากการจำนองบ้าน เพื่อนำไปทำธุรกิจของคุณ ก่อนจะกู้ อาจจะต้องมองดูให้ดี ว่าคนรอบตัวจะเดือดร้อนหรือไม่
- กู้ SME จำนองกับสถาบันการเงินที่คุณวางใจ
การจำนองสินทรัพย์ต่างๆ สามารถทำระหว่างบุคคลธรรมดาได้ แต่คุณจะวางใจเอาบ้านแสนรักไปไว้ในมือคนอื่นเชียวหรือ อย่ากระนั้นเลย ตัวเลือกที่น่าจะมั่นคงและสร้างความกังวลน้อยกว่าก็คือ สถาบันการเงิน โดยปัจจุบันสถาบันการเงินหลายๆ แห่งก็แข่งขันกันในด้านรับจำนองบ้าน ทำให้กระบวนการตั้งแต่การเตรียมเอกสาร ยื่นขอสินเชื่อ รออนุมัติ และนัดทำสัญญา สามารถเสร็จสิ้นได้ในเวลาอันรวดเร็ว ซึ่งมีข้อแม้เพียงแต่ คุณมีเอกสารและคุณสมบัติครบถ้วนเท่านั้น อีกทั้งยังมีข้อได้เปรียบในด้านวงเงินกู้ที่สูง ระยะการผ่อนชำระยาว อัตราดอกเบี้ยพิเศษและระเบียบบังคับที่ชัดเจน
การตรวจสอบเอกสารเอกสารชัดเจน เป็นการทำความเข้าใจ ให้ถูกต้องตรงกันระหว่างคุณกับทางธนาคาร และเมื่อคุณอ่านแล้ว ข้อกำหนดใดก็ตามที่คุณไม่เห็นด้วย ให้กินอาจารย์ใหม่กับธนาคารอีกครั้งก่อนจะเซ็นเอกสาร เนื่องจากการเซนต์เอกสารเป็นการเห็นชอบด้วยกันตกลงร่วมกันแล้ว อาจไม่สามารถแก้ไขอะไรได้
อาจจะต้องใช้เวลาเพิ่มอีกสักนิด ในการตรวจสอบเอกสารอ่านรายละเอียดให้เรียบร้อย เพื่อผลประโยชน์ของพวกคุณเองและคนในครอบครัว
ดังนั้นหากคุณคือนักธุรกิจการ กู้ SME อาจเป็นทางออกนึงของการเพิ่มทุนในการทำธุรกิจ แต่จากการเพิ่มทุนจากการ กู้ SME ให้ความฝันของคุณเดินต้องเดินอย่างระมัดระวัง เพราะการกู้คือการเพิ่มหนี้สิน แต่อย่างไรก็ตาม ถ้าเราสามารถทำให้หนี้สินสามารถเป็นต้นทุนที่ดี จะสามารถทำให้ธุรกิจเดินหน้าต่อได้ และจะยังสามารถขยายตัวได้การกู้นั้น จึงเป็นการสมเหตุสมผล และกลายเป็นข้อได้เปรียบจากการในการทำธุรกิจ เพราะเมื่อไหร่ก็ตาม ที่โดยการกู้ นั่นหมายถึง เป็นการเพิ่มขยายวงเงินขอบข่ายของเครดิตออกไปได้ถึง 2-3 เท่าตัว และในอนาคตเมื่อผู้กู้สามารถประสิทธิผลในการทำงานได้ ก็อาจจะเกิดทำให้ในการกู้ครั้งต่อไป คุณอาจจะไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ในการทำประกัน หรือคุณอาจจะจำเป็นต้องใช้ทรัพย์ค้ำประกันแต่อาจจะทำให้ได้วงเงินสูงขึ้น
การวางแผนที่ดีในการใช้เงินหลังจากที่ได้รับเงินจากกู้มาแล้ว ต้องรวมไปถึง การวางแผนการเงินที่ดี เพื่อทำการใช้หนี้คืนจากกลับให้ธนาคารด้วย เมื่อไหร่ก็ตามที่วางแผนการเงินเพื่อขยายธุรกิจ แต่ไม่เกินการวางแผนการเงินเพื่อใช้หนี้คืนธนาคารผลกระทบที่เกิดขึ้นมากกว่าที่คุณคิด
เพราะฉะนั้นการ กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อมีข้อดีข้อเสียในตัวเองคุณจึงต้องพิจารณาดูให้ดีว่าการกู้เป็นการเปลี่ยนแปลงชีวิตและธุรกิจของคุณหรือไม่ มันอาจจะเป็นการเปลี่ยนแปลงให้ดีขึ้น ได้วงเงินมากขึ้นได้เครดิตมากขึ้น ธุรกิจเติบโตขึ้น มันอาจจะกลายเป็นการเปลี่ยนแปลงที่แย่ลง เช่นเป็นหนี้มากขึ้น สูญเสียเครดิต ธุรกิจล่ม ก็เป็นได้ในทุกกรณี
จึงต้องมีความจำเป็นจะต้องพิจารณาเป็นอย่างดีในการ กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อ
กู้ SME เปลี่ยนสินทรัพย์เป็นทุน ให้ความฝันของคุณเดินต่อด้วย ธุรกิจ sme
การเริ่มต้นธุรกิจ SME ด้วย 2 ขั้นการเริ่มต้น
- เริ่มต้นหาไอเดียสร้าง Product
แน่นอนว่าถ้าเราต้องการขายผลิตภัณฑ์ (Product) สักอย่าง เราก็ต้องรู้ว่าผลิตภัณฑ์ของเราคืออะไร หรือมีบริการอะไรที่คนต้องการ อาจจะหาไอเดียจากสิ่งที่เรามีความรู้มาก่อนหรือว่าลองเป็นผลิตภัณฑ์ที่เราอยากทำมาตลอดก็ได้ แม้แต่ผลิตภัณฑ์ที่อาจจะยังไม่เคยมีคนทำมาก่อนเพราะไม่มีคนประดิษฐ์ขึ้นมา
- วาดแผนการตลาด
ขั้นตอนหลังจากที่เราตัดสินใจเกี่ยวกับไอเดียสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์แล้ว ต่อมาเรื่องที่ต้องทำให้เรียบร้อยคือเรื่องของการเขียนแผนธุรกิจ เพราะการเขียนแผนธุรกิจจะช่วยให้เรารู้ว่าขั้นตอนต่อไปที่ต้องทำเพื่อให้ธุรกิจของเราดำเนินต่อไปได้คืออะไร การเขียนแผนธุรกิจนั้นยิ่งเขียนรายละเอียดมากเท่าไหร่ยิ่งดีต่อธุรกิจของคุณมากขึ้นเท่านั้น ตั้งแต่ลักษณะของธุรกิจ, ลักษณะของบริษัท ไปจนถึงรายละเอียดของผลิตภัณฑ์ของคุณ รวมทั้งข้อดีและข้อจำกัดของผลิตภัณฑ์นั้นๆเพื่อใช้เปรียบเทียบกับบริษัทที่เป็นคู่แข่งของคุณเมื่อได้แผนและมีตัวอย่างผลิตภัณฑ์แล้ว สิ่งที่ต้องทำต่อมาคือหา feedback เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของเรา เริ่มจากคนใกล้ตัวอย่างญาติหรือเพื่อนๆก็ได้ เพราะคนเหล่านี้จะให้ความเห็นได้อย่างเร็วที่สุดและเมื่อเราได้ feedback กลับมาก็นำไปใช้ปรับปรุงผลิตภัณฑ์ให้ดีขึ้นแล้วก็ออกหา feedback วนกลับไปมาจนกว่าจะได้ผลงานที่ดีที่สุด
- วางแผนเรื่องการเงิน
ขอให้คิดอยู่เสมอว่าเงินสำหรับการทำธุรกิจก็เหมือนกระแสเลือดสายสำคัญในร่างกายของเราก่อนอื่นเราต้องรู้ว่างบที่เราใช้สร้างธุรกิจนั้นควรมีเราเท่าไหร่ หากเงินที่นำมาใช้ทำธุรกิจนั้นคือเงินที่มาจากการเก็บออม เราไม่ควรนำเงินออมทั้งหมดมาใช้ลงทุน เพราะทุกการลงทุนมีความเสี่ยง หากนำเงินที่มีทั้งหมดมาลงทุน แล้วผลตอบแทนธุรกิจไม่ได้ตามที่หวังอาจจะทำให้สูญเสียเงินทั้งหมดไปได้ - ศึกษาเรื่องกฎหมายที่เกี่ยวกับ SMEs แบบรอบด้าน
หาที่ปรึกษาด้านกฎหมายสำหรับคอยให้คำปรึกษาไม่ว่าจะเป็นเรื่องที่เกี่ยวกับการจัดตั้งบริษัทเพื่อทำธุรกิจหรือแม้แต่กฎหมายด้านภาษีเองก็ตาม เรื่องเหล่านี้หากเราได้ผู้เชี่ยวชาญมาช่วยก็จะทำให้การดำเนินงานทำได้ง่ายขึ้น และอีก 1 เรื่องที่ควรทำคือ การเปิดบัญชีสำหรับเงินที่เป็นผลประกอบการเท่านั้น เราไม่ควรนำเงินมาใส่บัญชีส่วนตัวเพราะนั่นทำให้การจัดระบบบัญชีไม่แบ่งแยกชัดเจนและนั่นเป็นสาเหตุที่หลายบริษัท SMEs ต้องปิดตัวลงเพราะการไม่แบ่งแยกบัญชีให้ชัดเจน ไม่แบ่งว่าบัญชีไหนคือผลประกอบการทำให้เราไม่รู้ว่าเงินผลตอบแทนที่ได้จากการลงทุนนั้นได้กำไรหรือขาดทุนเท่าไหร่
